Notre valeur ajoutée
Spécialisation des conseillers – Nos conseillers sont spécialisés dans l’élaboration d’analyses de rentabilité, l’amélioration des procédés, les processus d’intégration à FedNow et au réseau de paiement en temps réel (RTP) de TCH et la prestation de services de soutien.
Capacités de livraison – Notre équipe compte des milliers d’heures d’expérience dans la livraison de chacun des éléments essentiels à l’activation des paiements instantanés et à la prestation des services connexes.
Expérience de l’équipe – Notre groupe des services financiers comprend plus de 1 500 conseillers, dont bon nombre ont une expérience pratique des paiements et de l’interprétation des normes ISO 20022.
Flexibilité – Nous proposons une approche qui répond à vos objectifs d’affaires, et nous sommes fiers de notre capacité à respecter les délais et les budgets.
- Plus de 30 ans d’expérience au sein de grandes entreprises du secteur financier
- Plus de 25 clients dans les secteurs de l’assurance et des services financiers
- 12 bureaux dans le monde
- Plus de 200 partenaires d’affaires
Les paiements en temps réel n’ont aucun secret pour Levio
Le cadre reconnu de Levio
Le cadre de paiement en temps réel de Levio vous garantit un service de paiement instantané fiable, sécurisé et intégré.
ÉLABORER UNE STRATÉGIE
Visualisez votre réussite et le chemin à parcourir pour y arriver.
Sensibiliser les parties prenantes – La mise au point d’une approche interbancaire à l’égard des projets de paiement en temps réel exige que toutes les parties prenantes aient une même vision des faits. Levio peut vous aider en identifiant les principaux intéressés, en organisant des séances de formation, en assurant l’harmonisation des termes communs et des concepts clés et en amenant votre équipe à comprendre plus rapidement le contexte des paiements instantanés.
Définir les cas d’utilisation – Plusieurs nouveaux cas d’utilisation sont rendus possibles grâce aux rails de paiement accéléré, mais les opérations et les pratiques existantes s’en trouvent affectées. Il est essentiel de considérer leurs répercussions sur les opérations de dépôt, les liquidités, les risques et le service à la clientèle quand vient le temps de déterminer la meilleure façon de mettre en œuvre ces nouvelles technologies. Les experts de Levio peuvent aider votre équipe à cibler les cas d’utilisation, à examiner les répercussions et à tout mettre en œuvre pour assurer votre réussite.
Élaborer une analyse de rentabilité – Levio vous aide à évaluer sous différents angles la valeur que vous en tirerez : les économies possibles grâce à la simplification des opérations et à la diminution des dépenses des fournisseurs, les avantages de la fidélisation et les nouvelles possibilités de revenus. Levio fait appel à des experts dans les secteurs de l’assurance, des prêts, des soins de santé et autres, qui fourniront aux institutions financières des conseils côté client afin d’élaborer des analyses de rentabilité plus solides.
Établir les priorités – Il peut être difficile de déterminer par où commencer. Les pratiques agiles de Levio permettent de mettre au point des cadres d’établissement des priorités « par étapes » et d’obtenir un aperçu de ce que les autres institutions planifient à court et à long terme.
PLANIFIER
Tracez votre chemin vers la réussite.
Fournir une architecture de solutions – Concevoir une architecture de solutions adaptée à l’institution financière représente un défi. Certaines banques créent leurs propres solutions de premier plan, alors que d’autres préfèrent une approche complète offerte par un seul fournisseur. Levio n’est liée à aucun fournisseur particulier et excelle dans l’élaboration de solutions basées sur les exigences opérationnelles de votre institution financière et l’approche qu’elle privilégie.
Recommander une sélection de technologies – Levio vous aide à combler vos besoins technologiques en trouvant et en vous recommandant des logiciels qui fonctionneront dans votre environnement actuel. Comme les banques mettent de plus en plus l’accent sur l’hébergement infonuagique et les offres axées sur les interfaces de programmation d’applications (API), Levio évalue la manière dont ces solutions fonctionnent avec vos systèmes existants.
Coordonner l’exécution – Les améliorations apportées aux paiements nécessitent la coordination de plusieurs équipes de parties prenantes au sein d’une même institution financière en vue d’atteindre un objectif commun. Levio excelle dans la gestion de projets commerciaux et technologiques complexes et offre sur demande l’accès à des ressources qui ont de l’expérience en matière de coordination et d’exécution au sein de plusieurs unités d’affaires.
Définir les processus et les rôles – Les transferts d’argent en temps réel créent de nouvelles responsabilités pour le personnel existant, ainsi que de nouveaux rôles possibles en ce qui concerne les opérations de dépôt, les technologies, les risques et autres services. Levio aide à définir de nouveaux procédés opérationnels afin de gérer les contre-passations et les erreurs en temps réel, à créer des processus automatisés pour faciliter le soutien en dehors des heures d’ouverture et les fins de semaine, de même qu’à concevoir et à fournir des cadres de notification qui tiennent en tout temps le personnel et les titulaires de comptes informés des mouvements de fonds.
METTRE EN ŒUVRE
Amorcez le virage vers les paiements en temps réel.
Assurer une conception détaillée – Des exigences claires, des diagrammes de flux de données, des descriptions des API et un plan d’essai approfondi sont les éléments clés de la réussite des projets. Les institutions financières font appel à Levio pour coordonner les équipes informatiques internes, les fournisseurs, les hébergeurs et les utilisateurs finaux de ces solutions et ainsi s’assurer que la conception technique répondra aux exigences de chacun avant qu’une seule ligne de code ne soit écrite.
Assurer l’intégration – Le recâblage de votre plateforme de paiement afin de permettre les paiements en temps réel exige de répondre d’abord à certaines questions en matière d’intégration concernant, notamment, les connexions pour l’envoi et la réception en temps réel. Alors que les grandes institutions financières peuvent chercher à établir des connexions directes avec The Clearing House (TCH) ou FedNow, les banques régionales et celles du marché intermédiaire sont plus susceptibles d’opter pour leur principal fournisseur ou service de traitement des paiements. Levio n’a pas de fournisseur ou de service de prédilection et collaborera avec tout tiers offrant des solutions de connexion aux fins de traitement des opérations, de gestion de la fraude, de rapports, d’informatique décisionnelle et de service à la clientèle, de même qu’avec d’autres systèmes internes qui favorisent la transparence des opérations de paiement en temps réel.
Concevoir des outils personnalisés – Levio vous offre de concevoir pour vous des outils personnalisés tels que des tableaux de bord opérationnels, des consoles de rapports et des systèmes d’observabilité dans le nuage et de soutien opérationnel. Ces outils sont conçus pour répondre à la grande majorité des besoins, selon le budget de chacun.
Assurer également la gestion du changement – La mise en œuvre des paiements en temps réel exige que les équipes qui exploitent les technologies liées aux services financiers répondent aux besoins opérationnels et commerciaux, notamment en matière de gestion des risques, tiennent compte de l’évolution des exigences réglementaires et de conformité et effectuent les mises à niveau requises des logiciels de tiers. Levio collabore à cette fin avec ses clients afin d’élaborer et de documenter des processus efficaces de gestion du changement.
GÉRER
Soyez ouvert au changement. Évaluez votre réussite.
Évaluer la protection contre la fraude – Comme les paiements en temps réel sont garantis et irrévocables, les institutions financières doivent s’assurer que des précautions sont prises pour prévenir les opérations frauduleuses. Les services de gestion des risques exigent la mise en place de nouveaux outils, notamment de systèmes de reconnaissance des formes basés sur l’intelligence artificielle. Levio possède une expertise dans la sélection de tels systèmes, la conception d’options personnalisées visant à déjouer les fraudeurs et la prise en charge des mises à jour fréquentes des logiciels afin de garder une longueur d’avance sur les acteurs malveillants.
Mettre en place un soutien opérationnel – Ceux qui exploitent les banques veulent avoir l’assurance que les systèmes seront toujours opérationnels, mais les responsables techniques savent que les choses ne se passent pas toujours comme prévu, même dans le nuage. Levio fournit un soutien opérationnel sur demande pour gérer les mises à jour logicielles urgentes, les changements dans la documentation, la résolution de problèmes et la reprise après incident.
Améliorer la transparence et les rapports – Les paiements en temps réel nécessitent des systèmes de renseignements qui vont bien au-delà des rapports et des tableaux de bord. Levio aide à assurer la transparence des opérations de bout en bout et offre des consoles de rapports qui incluent des informations et des recommandations, ainsi que des mises à jour régulières formatées de manière à ce que les cadres les comprendre facilement – le tout est activé et contrôlé à partir de l’interface du navigateur Web d’un analyste.
Augmenter le personnel et la formation continue – Les choses changent. Dans l’environnement dynamique des paiements et des services bancaires, Levio propose des tables rondes entre pairs, des aperçus de la concurrence, des comptes rendus du secteur et du marché et de nouvelles stratégies pour stimuler la croissance à partir des investissements que vous avez déjà réalisés.
Le service FedNow est-il opérationnel?
Oui. La Réserve fédérale a annoncé le lancement de FedNow le 20 juillet 2023. Lorsqu’il a été officiellement lancé, le service comptait déjà 35 utilisateurs précoces, et d’autres se sont rajoutés chaque semaine.
Expliquez rapidement ce que vous entendez par « paiements en temps réel ».
En bref, les paiements en temps réel sont des paiements où l’argent circule instantanément par l’entremise d’une infrastructure connue comme les « rails de paiement ». Aux États-Unis, deux systèmes permettent les paiements en temps réel : FedNow et le réseau RTP de TCH. Ces solutions permettent aux institutions financières d’envoyer et de recevoir des fonds en quelques secondes. Les paiements en temps réel sont irrévocables et ne prennent en charge que les paiements « push » ou par crédit. Il n’est pas possible pour l’instant de « tirer » ou de débiter de l’argent d’un autre compte bancaire.
Quelle est la différence entre FedNow et TCH?
Bien que FedNow et le réseau RTP de TCH permettent tous deux les paiements en temps réel, ils présentent certaines différences. Nous avons résumé ci-dessous les similitudes et différences entre les deux.
Caractéristiques |
FedNow |
RTP de TCH |
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Accessible aux États-Unis |
Oui |
Oui |
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Systèmes en boucle ouverte |
Oui |
Oui |
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Prend en charge les règlements instantanés |
Oui |
Oui |
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Norme ISO® 20022 |
Oui |
Oui |
|
Paiements par « credit push » seulement |
Oui |
Oui |
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Propriété |
Réserve fédérale américaine
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Consortium de grandes banques américaines connu sous le nom de The Clearing House
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Participants admissibles |
Institutions financières autorisées par une banque de la Réserve fédérale
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Institutions de dépôt qui exercent leurs activités à partir d’un bureau situé aux États-Unis · Disposent d’un compte auprès des banques de la Réserve fédérale ou d’une entente de financement avec un agent de financement approuvé par TCH. · Sont en mesure de réaliser des opérations 24 h sur 24, 365 jours par année (directement ou par l’intermédiaire de fournisseurs de services tiers), conformément aux règles d’exploitation et aux spécifications techniques du RTP, et sont approuvées par TCH en tant que participants.
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Droits de participation |
25 $ par mois pour chaque numéro d’acheminement inscrit au service afin de recevoir des virements de fonds |
Contactez TCH. |
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Tarification |
Droits mensuels de participation au service : 25 $ pour chaque numéro d’acheminement qui reçoit des virements de fonds Paiement par opération, incluant les frais de retour par l’expéditeur : 0,045 $ Frais liés au message de demande de paiement à payer par le demandeur : 0,01 $ Barème détaillé des droits : www.frbservices.org/resources/fees/fednow-2023 |
Droits d’utilisation du réseau : Envoi d’un virement de fonds : 0,045 $ Envoi d’une demande de paiement : 0,01 $ Envoi d’un avis de paiement : 0,01 $ Frais dus à d’autres participants : Frais incitatifs liés à la demande de paiement : 0,10 $ Les coûts de connectivité associés aux connexions MPLS (Multiprotocol Label Switching) ou VPN (Virtual Private Network) sécurisé seront calculés et facturés mensuellement. Barème détaillé des droits : consultez le document RTP_-Pricing_02-07-2019.pdf |
Combien de temps nécessite la mise en œuvre des paiements en temps réel?
De nombreuses institutions financières seront automatiquement en mesure de recevoir des paiements en temps réel par l’entremise de leur principal fournisseur. La réception de fonds n’est que le début – ce qui enthousiasme les banquiers, c’est la possibilité d’envoyer des fonds, rendant ainsi possibles de nouveaux types d’opérations. Dans certains cas, l’envoi de fonds peut se révéler assez simple. Levio peut vous aider à établir des délais d’exécution pour la prise en charge de vos cas d’utilisation particuliers.
Comment puis-je évaluer si mon institution financière est prête pour les paiements en temps réel?
Votre principal fournisseur ou service de traitement des paiements peut vous dire à quel moment votre institution financière sera prête. Levio peut également vous connecter directement à FedNow et à TCH. En fait, Levio a fait le gros du travail afin de raccorder un important service de traitement des paiements à TCH et à FedNow.
Qu’est-ce que l’ISO 20022 et quel est le lien avec les paiements en temps réel?
ISO 20022 est une norme mondiale ouverte qui s’applique à l’information financière. Elle fournit des données cohérentes, riches et structurées qui peuvent être utilisées pour tout type d’opération financière. Elle est utile aux institutions financières qui souhaitent simplifier leur infrastructure de communication et rationaliser les coûts connexes en adoptant un « langage » unique et commun dans toutes leurs communications financières.
Qu’est-ce que les demandes de paiement (Request for Pay ou Request to Pay)?
Ces demandes de paiement sont un ensemble de messages standard que toutes les banques acceptent d’utiliser. Considérez, par exemple, une demande de paiement comme un message de facturation qui comprend les informations de paiement de l’émetteur de la facture et un lien vers une facture détaillée. L’émetteur de la facture envoie la demande de paiement à sa banque, qui la transmet à la banque du payeur. Le payeur peut autoriser ou refuser le paiement, prévoir la date à laquelle il sera effectué ou configurer un rappel.
Quelle est la différence entre les paiements en temps réel, les paiements instantanés et les paiements accélérés?
Explication des paiements accélérés, instantanés et en temps réel
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Paiements accélérés |
Paiements instantanés |
Paiements en temps réel |
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Vitesse de traitement |
Les paiements accélérés font référence à une catégorie de systèmes de paiement électronique conçus pour traiter les paiements plus rapidement que les méthodes traditionnelles comme les chèques ou les virements bancaires. Ces paiements sont généralement compensés et réglés en quelques heures ou, dans certains cas, avant la fin du jour ouvrable en question.
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Les paiements instantanés, qui sont traités et réglés 24 heures sur 24, 365 jours par année, ne font pas l’objet d’un traitement par lots et sont réglés instantanément ou en quelques secondes. Ils permettent également au bénéficiaire de profiter quasi instantanément des fonds.
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Les paiements en temps réel sont une sous-catégorie des paiements instantanés et présentent les mêmes caractéristiques de traitement et de règlement instantanés que ceux-ci. L’expression « en temps réel » met toutefois l’accent sur la nature continue et immédiate de ce type d’opérations. Les fonds sont garantis et irrévocables.
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Exemples |
Le système de transfert ACH le jour même (Same Day ACH [Automated Clearing House]) est un exemple d’un système de paiement accéléré aux États-Unis. Il permet la compensation et le règlement le jour même de certaines opérations par chambre de compensation automatisée. |
Systèmes de paiement tels que le Faster Payments Service au Royaume-Uni, le virement SEPA instantané (SEPA Instant Credit Transfer) dans la zone euro et les solutions « push-to-card » de Visa Direct/Mastercard aux États-Unis. |
FedNow et le réseau RTP de TCH aux États-Unis et le Faster Payments System à Hong Kong sont des exemples de systèmes de paiement en temps réel. |
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